上海财经资讯：有更大的产品设计自主权和创新空间_上海炒股配资

调整后的税优健康险实现了两个“扩大”。第一，适用于个税优惠的商业健康保险范围扩大，涵盖医疗保险、长期护理保险和疾病保险，大众可选择的保险种类更加丰富。

第二，被保险人群体也进一步扩大。投保人既可以为本人投保，也可以为其配偶、子女，父母投保。既促进多层次医疗保障有序衔接，有效降低医疗费用负担，又丰富了既往症和老年人等人群的保险保障。

同时，《通知》为体现惠民性，还给出了“两限一不限”。“两限”，一是指《通知》设置了较高的医疗保险赔付率要求，从政策层面保证了税优医疗险较高的性价比。

根据《通知》要求，医疗保险产品连续三年综合赔付率指标低于精算假设的80%，人身保险公司应当及时采取调整改进措施，医疗保险业务三年累计综合赔付率指标低于65%的，除采取上述措施外，人身保险公司报送该类产品时，应当提交费率合理性说明材料，说明材料须由总经理、总精算师、财务负责人签字确认并经公司董事会审议。

二是新增了最低保险期限，医疗保险的保险期间或保证续保期间不低于3年，长期护理保险和疾病保险的保险期间不低于5年，从政策层面保证了税优健康险保险保障的长期性。

“一不限”是《通知》不再要求税优健康险使用示范条款，将产品设计交给市场主体，保险公司可根据消费者的需求，享有更大的产品设计自主权和产品创新空间。

在平安健康险相关负责人看来，税优健康险新政有以下几大特点：一是产品覆盖面扩大，人群上从投保人扩展到投保人的家庭；保险产品上，除了医疗险还增加了长护险和重疾险。

二是产品保障更强，新政允许人身保险公司针对既往症人群设置不同的保障方案；保险保障期间也倾向于长期保证，产品稳定性更好。

三是流程优化，让个人客户可以简洁、顺滑地进行投保和税收抵扣的操作，大大增强了客户的投保意愿，也将进而增加险企开发税优产品的积极性。